Страхование жизни можно разделить на три вида:
1. Временное:
Полис страхования жизни на определенный срок гарантирует уплату выгодоприобретателю обусловленную договором страхования сумму, если застрахованное лицо постигнет смерть до окончания действия полиса. Когда страховой период заканчивается, - клиент не получает обратно свой взнос, и деньги остаются у страховой компании. Временное страхование – самый недорогой вид страхования жизни, который предоставляет определенные гарантии, но не дает возможности сделать сбережения.
Страхование жизни на определенный срок, в свою очередь, может осуществляться в различных формах:
- обычный страховой полис без специальных условий;
- обратимый страховой полис;
- возобновляемый страховой полис;
- полис страхования с уменьшающимся покрытием;
- групповой страховой полис на конкретный срок.
2. Пожизненное
Этим видом страхования гарантируется страховое возмещение на протяжении всего периода жизни застрахованного лица. При этом клиент не лишается суммы страховой премии, - она накапливается. Такой страховой полис позволяет выгодоприобретателю рассчитывать на страховое возмещение на случай гибели страхователя. Но и сам владелец полиса (страхователь) имеет право в любой момент расторгнуть контракт со страховой компанией и получить на руки его стоимость наличными. Отличительной чертой этого вида страхования жизни является то, что регулярный характер уплаты страховых взносов обеспечивает какое-то минимальное возмещение, независимо от того, получает ли страховщик прибыль или нет. Минусом этого вида страхования жизни является его высокая стоимость, невозможность изменения условий уже заключенного договора. То есть, гарантии в данном случае обходятся недешево.
3. Смешанное
Смешанное страхование представляет собой накопительную программу, в которой могут участвовать граждане от 18 до 65 лет. Это хороший способ накопить себе на старость, помочь своим детям. При наступлении страхового случая сумму, предусмотренную полисом, получит семья застрахованного. Смешанное страхование давно уже используется во всех развитых странах, и Россия старается не отставать от других. По мнению экспертов, хоть этот вид страхования жизни и несколько дороже добровольного пенсионного страхования, но выглядит ему достойной альтернативой.
Действия при страховом случае:
Смешанное страхование жизни предусматривает три основных покрытия — дожитие, смерть или потеря трудоспособности. При дожитии Вам просто нужно представить полис в страховую компанию. Потеря трудоспособности требует результатов медицинской экспертизы. В случае смерти по любой из страховок полис должны продемонстрировать указанные в договоре наследники. Пенсионное страхование начинает действовать автоматически — с фиксированной даты, указанной в договоре.
Стоимость страхования жизни:
Страховая сумма всех видов накопительного страхования жизни определяется самим страхователем. Но на тарифы страхования, кроме страховой суммы, влияют такие факторы, как возраст застрахованного, пол, состояние здоровья, срок действия соглашения и порядок уплаты взносов. Женщины в нашей стране живут дольше, поэтому для них установлены более низкие тарифы.
Договор на любой из видов накопительного страхования можно заключать с 18-летнего возраста. Существуют и возрастной предел — у каждой компании разный. При расторжении договора страхователю выплачивается прописанная выкупная сумма. В полисе обязательно указываются выгодоприобретатели, то есть наследники, которым достанется страховая сумма в случае смерти страхователя.
При определении размера тарифов в пенсионном страховании учитывается срок будущих выплат — временный или пожизненный. Временная пенсия обойдется дешевле.
Проценты начисляются в соответствие со ставками банка, с которым работает страховая компания.
