Ситуация с ОСАГО
Сложившаяся в Нижнем Новгороде ситуация с продажей полисов ОСАГО является результатом региональных и общероссийских тенденций на рынке автострахования. Страховые компании несут реальные большие убытки, связанные не только со стремительно растущим объемом выплат. Есть еще выплаты по судам, есть резервы для производства выплат в будущем - общую картину отражает так называемый комбинированный коэффициент убыточности, который по ОСАГО давно уже перешел планку 95%, а в некоторых случаях превышает 100% (России 25 регионов с указанным показателем). Это результат некорректного расчета региональных тарифов, которые по сути не пересматривались несколько лет.
Лидеры ОСАГО весь прошлый год тормозили продажи полисов в неприбыльных каналах, ужесточали выплатную политику, подсчитывали убытки, акционеры ставили вопросы о целесообразности продолжения такого бизнеса. В этом году компании, хорошо известные на рынке автострахования, уходят из сектора.
Сворачивают деятельность по ОСАГО и компенсируют убытки компании разными способами. Основные варианты на данный момент:
- полный запрет на реализацию полисов ОСАГО;
- навязывание при продаже полиса ОСАГО дополнительных программ страховой защиты (обычно страхование от несчастного случая);
- пролонгация уже действующих полисов ОСАГО и отказ новым клиентам;
- жесткая дифференциация клиентов по параметрам: стаж/возраст, место регистрации, вид ТС.
Прогнозы и перспективы
Повышение тарифов ОСАГО в этих условиях неизбежно. Один из вариантов предполагает увеличение тарифа через систему корректировок коэффициентов. Другой предполагает повышение как базового тарифа, так и коэффициентов.
Возможен переход от госрегулирования цен в ОСАГО к применению рыночных механизмов тарифообразования. ЦБ может воспользоваться правом введения нового механизма - ценового коридора в ОСАГО, имеющего нижнюю и верхнюю границы. Появление тарифного коридора, полагают участники рынка и представители Минфина, должно дать новый импульс развитию ОСАГО, включить механизмы конкуренции. В рабочих обсуждениях представители ЦБ признавались в необходимости корректировки нижних значений в ОСАГО на 25% от действующего уровня. Сами страховщики ОСАГО считают дефицитным сегодняшний тариф ОСАГО на 40%. ЦБ обнародует результаты своих расчетов в середине апреля.
Либерализация, как предвидят эксперты, начнется мягко - с корректировки региональных тарифов. Проект указания Банка России о корректировке региональных тарифов был опубликован недавно на сайте Центробанка. Проект предусматривает повышение территориальных коэффициентов в ОСАГО в 31 субъекте РФ. Корректировка территориальных коэффициентов, согласно проекту, затрагивает Адыгею, Башкирию, Бурятию, Марий Эл, Мордовию, Татарстан, Удмуртию, Хакасию, Чувашию, Камчатский край, Амурскую, Архангельскую, Владимирскую, Волгоградскую, Воронежскую, Ивановскую, Калужскую, Кемеровскую, Кировскую, Курганскую, Курскую, Липецкую, Мурманскую, Нижегородскую, Оренбургскую, Пензенскую, Томскую, Ульяновскую, Челябинскую, Ярославскую области и Ненецкий автономный округ.
В начале марта президент РФ Владимир Путин дал поручение правительству ускорить реформу ОСАГО, законодательные изменения должны быть внесены до 1 июля этого года.
